金融惠农
实际上，一直以来，“三农领域”是融资的弱势群体，由于农业生产风险，以及土地、房屋等财产没有权证无法抵押，这将造成了长期以来很难从银行体系融资，而同时，“三农领域”又具备巨大的市场需求。
在当前这种尴尬的结构性矛盾之下，如何找到突破口?杭州银行温州分行的成功经验之一，根据对养殖户利益关系链的分析，设计推出了“奶农贷”。
为了盘活利用好奶牛资产，实现奶农直接向银行贷款，杭州银行温州分行在了解融资需求后迅速开展市场研究，经调研发现，温州地区鲜奶需求量大，在温州平阳、苍南、瑞安等地区分布着许多奶牛养殖户，且基本均为温州同一家农业龙头企业的鲜奶供应商。
其中，乳品企业负责为奶牛养殖户购置奶牛、提供饲料，并每日上门收购鲜奶，现场监督奶牛养殖户生产状况，能有效掌握养殖户实际经营动态。在销售款结算上，乳品企业与奶牛养殖户通过月结方式清算，并押一个月的应收账款。
根据对这种利益关系链的分析，杭州银行温州分行抓住乳品企业、奶牛养殖户、银行三方之间的利益契合点：虽然奶牛等活畜对于银行来说无法作为直接抵押物，但对于乳品企业来说奶牛是养殖户的主要资产。
为了盘活奶牛等活畜的价值，在奶牛养殖户将奶牛反担保给乳品企业的前提下，乳品企业为奶牛养殖户提供担保，同时乳品企业定期将奶牛养殖户生产经营情况通报给银行，确保信息对称;银行则根据奶牛养殖户的生产规模、在乳品企业的平均应收款情况等情况给予一定额度的贷款，专项用于购置奶牛、饲料与设备等，帮助奶牛养殖户扩大规模，加快发展。
“由于生猪养殖户基本集中在温州市区及乐清、苍南、瑞安、永嘉等4个县域，对彼此的为人、经济实力、动向都较为了解，且竞争、经营理念基本不冲突，这些都是很好的人缘、地缘基础。”上述杭州银行温州分行人士称，在建立了一套风险保障机制后，杭州银行的“生猪贷”的贷款风险得到了缓释。
据不完全统计，杭州银行自2013年在温州试水 “活畜抵押”业务以来，已审批通过的信贷业务就已达50余笔，总余额约4000万，户均在50万-100万之间，达50余户。“让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、"三农"等实体经济之树。”而刚刚闭幕的全国两会上，《政府工作报告》中对金融这样生动表述。
值得注意的是，就在杭州银行积极探索创新农村金融业务模式的同时，不难看出，在国家整体方向层面，“三农”领域的政策保障和信贷支持力度在不断加大。
就在本月初，中国银监会印发《关于做好2014年农村金融服务工作的通知》(以下简称《通知》)，要求银行业金融机构认真贯彻落实中央农村工作会议和中央一号文件精神，持续改善农村金融服务，突出加大对现代农业发展的金融支持。
同时，《通知》要求，2014年，在保持合理信贷投放总量前提下，要继续坚持“有扶有控、有保有压”原则，信贷资源继续向“三农”倾斜，突出加大对现代农业的支持。
