中小企业贷款难，已经不是一天两天的事情了。

今年2月，银监会宣布，2010年小企业信贷投放要做到两个“不低于”：增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。然而，在今年信贷收缩的情况下，银行贷款利率上浮，中小企业贷款情况或比往年更差。

解决小企业贷款难问题，广东一些银行的经验值得借鉴。

创新小企业融资服务

2009年7月，湛江某水产公司陈老板接到了一笔200万美元销往美国的对虾订单。然而面对这笔大订单，陈老板却愁上心头：公司流动资金不足，又没有符合银行条件的抵押物，民间借贷资金成本高，筹集资金发货有困难。

当地工行在获知这一信息后，派出业务专家进行了全面细致的调研，针对此类水产经营户融资难的问题，制订了贴近客户需求的创新产品——“水产贷”。该产品创新性采取了多种担保组合模式，既符合贷款政策，又易于操作，真正解决了水产经营户融资难的问题。陈老板在工行顺利贷到了500万元，公司经营发展步入快车道。2009年，陈老板公司的对虾年交易额达9677万元，比2008年增加3986万元，实现净利润250万元。

陈老板的融资仅仅是工行广东分行支持省内小企业破解“融资难”的一个缩影。

据 《每日经济新闻》了解，2009年，工行广东分行提出“大银行要做小业务”的经营理念，研究广东地区经济发展的特点，创新小企业金融服务机制和产品，支持广东经济发展。该行全年发放小企业贷款560多亿元，同比增长38%，小企业贷款增长率较全行贷款平均增长率高出14个百分点，服务小企业客户数增加了20%。

在创新金融产品方面，该行积极开展小企业融资创新，设计了针对专业市场、小型和微型企业贷款等小企业融资产品，目前已初步形成基本覆盖各类专业市场和各产业集群的小企业金融服务系列产品。另外，工行广东分行还建立了小企业专营机构体系，在省行、各二级分行均设立小企业金融业务部，还在133个县市设立了小企业金融业务分中心。

微型金融机构也需发力

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受《每日经济新闻》采访时表示，解决中小企业融资难问题，主要是要在针对中小企业的信贷机制方面创新。中小企业融资面临的最大问题是有形资产少，财务比较不规范，缺少抵押担保。他认为，银行在给中小企业发放贷款时，不能依照传统贷款方式来对待，而要在充分掌握企业实际经营情况后，来决定是否放贷。

今年信贷趋紧，已经是业内共识。郭田勇认为，由于信贷收缩，银行溢价能力提高，中小企业贷款利率上浮是正常的，只是今年可能会上浮得更多一些。这种情况下虽然中小企业会受到影响，但是利率上浮将增加银行向中小企业发放贷款的积极性。

解决中小企业融资难问题，不能仅仅依靠银行。有关部门为了解决相关难题，采取了许多措施，如设立中小企业贷款担保机构、推出创业板市场、成立小额贷款公司和村镇银行等。郭田勇对记者表示，要解决中小企业融资难问题，需要多渠道发力，其中小额贷款公司等微型金融机构的作用尤其重要。