烟花三月，苏北春意盎然，“过春风十里，尽荠麦青青”。一向被认为“蚀本买卖”的政策性农业保险，正迎来春天。CBN记者于上周参加了保监会组织的农险业市场调研团，在江苏省连云港东海县、徐州市两地实地采访当地政策性农业险市场的运行情况，调查结果发现，“联办共保”模式在很大程度上解决了“三农保险”的一些棘手问题，但是仍有不少细节尚需完善。

　　定调“联办共保”

　　自上世纪80年代以来，政策性农险走过了一条曲折道路。江苏是国内最早开办政策性农业险的省份之一，2007年，13个省辖市全面启动农业保险试点。在六个农险试点省份中，江苏以其独有特色受到监管部门的首肯。在农险探索道路上，江苏省也曾采用过委托代办、商业自办、互助和联办共保等多种模式，由于委托代办等模式存在各种弊端，最终于2007年确定在全省统一推行“联办共保”模式。

　　“联办共保”于2004年由中华联合财险保险公司和淮安市率先试水。所谓“联办共保”，按照“政府推动、商业运作、节余滚存、风险共担”的原则，由政府和保险公司联办共保，保费和赔偿责任采取“四六开”，补贴办法统一(中央财政、省财政保费补贴比例统一，农户交费比例不高于40%，鼓励市县两级财政实施农业保险保费补贴)，巨灾基金管理统一(按照保费收入的10%计提，市财政补贴5%，省财政配套 5%，超赔时由省财政统筹调度其他地方一定比例的巨灾基金)。

　　人保财险江苏分公司农业保险部副总经理许亚平介绍说：“这种模式关键是解决了一个机制问题，农业保险具有高风险、高成本、低收益的特点，保险公司一般不愿意经营，而大多数农民自觉参保意识低，业务开展难，必须调动政府、农户、保险公司三方的积极性，形成利益诱导机制，才能推动农业保险的发展。”而人保财险连云港分公司副总经理张霄鹏则认为，政策性农业保险是非常复杂的工程，关键是“政府能够承受、农民有意愿参保、人保能够经营，只有三方联动农保才能持续经营”。

　　据介绍，“联办共保”有四个特点，即条款费率、经营模式、费用成本和管理制度统一。农险所有条款由保险公司会同政府有关部门组织开发，经营模式全省全部统一为“四六开”，管理费用按15%提取，不得突破。目前已建立起巨灾基金管理办法和大灾预案办法，即将下发承保、理赔流程管理办法，费用管理办法等。人保财险江苏农业保险部高级业务主管胡升祥表示，江苏省确定的保险费率低于财政部的基准费率，而经过若干年的实践后，会根据实际经营情况进行综合测算，或将进行调整。

　　江苏保监局局长谢宪介绍说，目前江苏省已经积累了1.1亿元的农业保险巨灾风险基金，下一步江苏农险要进一步扩大覆盖面，增加品种和服务领域，提高保障程度，“农险属高风险行业，需要一定的覆盖面来支持。此外，对于农险巨灾准备金的建立，要进一步细化，目前的积累还比较少，如果遇到大灾会有一些问题。”

　　江苏保监局提供的数据显示，截至去年，全省13个省辖市承保的水稻、小麦等作物面积达90%以上，能繁母猪承保面基本实现100%，四年累计提供风险保障